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外匯投資是什麼?新手投資前沒注意這幾點讓你的錢默默消失

外匯投資是什麼

剛出社會的小資族們,是否會希望能夠將每個月的月薪撥一部分開始做些投資理財,聽了網路上很多股票、基金、債券太多的專有名詞、像是什麼技術線、KD線等等,聽得讓人一頭霧水,選擇太多反不知道從哪裏開使了,那我會推薦理財小白們可以先從「外匯投資」開始試試水溫,以下文章將會手把手的介紹外投資外匯投該注意的事項,並且幫助你開始投資理財的第一步

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外匯投資是什麼?

首先,我們要先了解外匯這個名詞的意思,個人、企業或中央銀行將一種貨幣轉換成另一種貨幣的行為,以市場上的價格進行貨幣的買賣,例如:我們出國旅行,購買當地的貨幣這樣的行為就是外匯買賣,每個國家之間貨幣兌換比率叫作匯率。

全世界每個國家都有自己的貨幣,但我們在投資的時候通常會以主流貨幣開始,也就是流通性較高的還是一些主流國家或區域的貨幣,比如說美元、日圓、歐元、人民幣。

以美金對台幣的匯率來說:

1:30 代表一元美金可以兌換到30元的台幣,若是美金貶值變成1:28則代表一元美金可以兌換到28元的台幣,這樣若你手上握有更多台幣代表你可以買到較多的美金,美金的投資者也可以在美金貶值時購入美金,待美金漲價再賣出,而投資者轉的就是這中間的差價。

為什麼外匯適合投資新手呢?

最直觀來說,外匯需要參考的數據較少,沒有股市上的基本面、技術面、跟籌碼面,外匯只會關乎到你手上的幣別及你要投資幣別的強弱漲跌而已

假設你是個超級愛去日本玩的人,你一定會在出國前將台幣兌換成日幣對吧!但如果此時日幣非常強,去日本玩的人成本相對來說就高了,但你可以在平常沒出國時關注日幣的漲跌,在日幣相對低點時買起來存著,那出國去日本時就相對變便宜了,用這個例子來思考就很好理解。

投資外幣最重要的三件事

(一)你必須了解現金匯率vs即期匯率

外幣買賣有兩種不同的價格,第一種叫做「現金匯率」第二種叫做「即期匯率」,你在哪匯看到這兩個匯率的價前呢?可以上網搜尋,或你在每家銀行裡面都可以看到外幣匯率看板,如下圖。

台灣銀行牌告匯率

現金匯率:顧名思義你必須拿實體的現金到銀行兌換成你要的外幣,就是以現金匯率兌換。

即期匯率:非現金交易,通常是在網路銀行兌換你需要的外幣,就是即期匯率。

注意:現金匯率一定會比即期匯率還要來得差,也就是你要兌換一樣多的外幣,最好是在網銀上做兌換後,再去銀行領出來,這麼解釋應該可以更好理解,你要麻煩銀行員做額外的手續,當然要付出比網銀還要多的手續費,所以像是出國換錢這樣的狀況,我都會用網銀先購買,到銀行領出現金,依照每間銀行的差異可以會要付100元新台幣左右的手續費,但相對現金匯率還是較划算的。

現在銀行還有「線上結匯」的功能,你可以在銀行網站先換好外幣,到機場銀行櫃台提取現鈔,可省去跑銀行的麻煩。

(二)買賣價差會讓你的錢默默消失

可以看一下上面的外幣匯率表,分別有買入賣出兩個不同的數字,這邊的買入或賣出都是以銀行的角度來看,銀行跟你買一定會用較便得的金額買,銀行賣給你一定會用比買入更貴的價錢,所以當匯率沒有變動的情況下,你進行了買進又賣出這兩個行為,你的本金一定會減少,因為就在這一進一出的過程中,被中間的買賣價差給吃掉了。

(三)在國外刷卡,一定要選擇當地貨幣

你是否有在國外刷卡的經驗呢?店員一定會問你要用當地貨幣還是用台幣計價,這時你一定會很納悶有什麼不一樣,不都是根據當時的匯率作轉換嗎?

其實兩種是有些微差異的,若是用當地貨幣來計算,金額會接近「即期賣出價」,但若以新台幣計價,則是透過DCC(Dynamic currency conversion)也就是動態貨幣轉換,也就是「刷卡→收單銀行→即期計算新台幣」,尤其是像新台幣這種非主流的幣別,中間有可能要先轉換成美金,再轉換成當地國家的貨幣才能夠給店家,整體來說多了更多的工序,費用一定會比較高的。

更簡單的想法:你到別的國家消費給你自己國家的貨幣,不就等於要麻煩店家特地去換成當地的貨幣才能使用嗎?既然要麻煩到店家,費用當然也會比較高囉!

為何要投資外幣的三個原因

(一)出國旅遊

出國玩最重要的一定要備有當地的現金貨幣,這樣才當在當地隨意的購買東西呀!當然你也可以在機場或是當地的銀行進行換匯,但匯率的價格只能依現場的價格購買,若是可以在平時的相對低點買入,就能兌換到更多。

當然你也可以選擇用信用卡直接消費,也可以省去攜帶大量現金怕弄丟的風險。

(二)投資避險,外幣定存

最常見的原因是為了避險,經濟局勢不好時擔心台幣貶值,或是為了外幣存款,要換成外幣存入外幣帳戶,例如各銀行都有美金高利定存,利息約2~3%比台幣定存高出不少,此時存美金定存當然會比存台幣定存還要來得划算許多。

通常會選擇外幣定存的幣別都有誘人的高利率條件,才會讓投資者願意投入,但投入時不能只看到利率很看,還必須切記匯率走勢比利率更重要

最明顯的例子就是人民幣,大約4、5年前,人民幣還在5元附近,後來一路狂貶一度跌到4.27元,此時就算定存人民幣給你較高的利息,這些利息也會被匯損給吃掉了,所以這點也是投資者必須做考量的。

(三)賺匯差

簡單來說就是在台幣相對強,外幣相對弱的時候買進,在外幣強台幣若實再賣出,轉中間的差價。

2020/1~2021/2美金對台幣匯率走勢

假設台幣對美金是1:30,你購買了10,000元美金就需要花300,000台幣,購買了一段時間美金對台幣的匯率變成1:31,此時你將手上的10,000美金賣出,就可獲得310,000台幣,這中間就會賺10,000台幣的價差。

因為購買匯率沒有太多的技術問題,若是要投資外匯賺價差,你可以關注台灣銀行每天發出的匯率走勢,或是觀察一些時事,例如在2020~2021年之間,因為疫情的影響導致美國大量印鈔,美國政府實施QE貨幣寬鬆政策,導致「美元指數下跌」(美元變弱),以長期來說是相對低點,那麼就可以考慮分批買進。

什麼原因可能導致匯率上漲或下跌

(一)所得及就業情況改變

就業情況差,普遍國民所得低落會導致貶值,相反如果工業發展產業發展較預期來得高,則該國的貨幣則會變得強勢。

(二)物價上漲率改變

物價若大幅上漲,代表錢幣貶值,也可以說是通貨膨脹,你可以想像你曾經買一個麵包只需要10元,但因為這地區發生戰亂大量印鈔導致一個麵包變成100元,但麵包的本質不變,這樣錢幣就相對變得不值錢。

微幅的通貨膨脹是屬於正常的現象,如同上班也會維持每年的年資薪資有3~5%的調漲,若是一直沒有成長恐怕也會引發人民的不滿,但每個人的薪資都上漲3~5%,而店家賣的東西若不跟著上漲,店家豈不是會虧損嗎?所以當然店裡賣的東西也會跟著上漲,那麼整理的買賣循環還是不變的。

(三)利率改變

利率改變將影響到該國的匯率變化。在其他條件不變之下,通常該國升息,會讓該國的貨幣升值。

(四)國際情勢或政治環境改變

受到戰爭、動亂或是政黨更替等政治因素穩干擾時,也會影響匯率。一國的政經情況愈不穩定時,該國的幣值就愈傾向貶值,因為越不穩定代表實體的物品、物資相對於錢幣來說會較珍貴,相對貨幣就會貶值,也就是通貨膨脹。

這些因素除了會影響到短期的匯率波動之外,對於長期操作外幣的投資人來說,也是很值得重視的基本分析策略。

新手可以先買哪個外幣

圖片來源:stockfeel

最一開始會建議新手投資人先買政策行貨幣貨避險型貨幣,中央銀行的利率政策轉緊縮時,政策型貨幣的匯率上漲機率相當高;反過來説,當中央銀行採用寬鬆的利率政策時,匯率通常會走跌。

避險行貨幣:以日圓來說,日本長期處於低利率環境,全球的投資人經常借日圓再換成其他貨幣進行投資,賺取利差,而當國際風險升高時,投資人退出投資並換回日圓還債,導致日圓上漲;而瑞士是國際上的永久中立國,長期採行保護性的金融與外匯政策,相對頗動較低。

若是希望有大一點的波動希望藉由波動賺價差,那就可以選擇興新市場像是東南亞、南非幣等等去投資。

總結

這篇文章幫大家整理了該如何購買外幣、以及買外幣該注意的事項,外幣真的是對於初次想要進行投資理財的人最適合的管道,只需要到銀行申辦一個外幣帳戶、並且開通網銀功能,就可以在營業時間透過手機進行交易

但投資外幣是個長遠的路程,沒有辦法像是股票在短時間之內有極大的波動,讓你賺到大錢,畢竟如果你今天在這個國家買一個麵包只要10元,隔天又變成100元,再隔一天變成50元,那不是太可怕了嗎?只能給新手練練功,或是做長期的外幣定存,獲得較台幣更佳的利息。

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